Credite pentru IMM-uri, sustinute de BERD

Programul roman de micro-finantare va acorda fonduri, in RON sau Euro, bancilor si institutiilor financiare nonbancare – societatilor de micro-finantare, pentru ca acestea sa poata acorda imprumuturi intreprinderilor micro si mici, inclusiv intreprinderilor nou infiintate. Programul a fost creat pentru imbunatatirea accesului la servicii financiare a intreprinzatorilor din Romania, in special a celor din zonele mai putin dezvoltate si din zonele rurale, care, pana in prezent, aveau access limitat la servicii financiare cu costuri rezonabile.

Chikako Kuno, Directorul diviziei afaceri mici al BERD, a spus ca sunt inca multe banci in Romania care nu doresc sa ofere imprumuturi firmelor micro si mici datorita riscului de nerambursare cu care este asociat acest sector. In acelasi timp, societatile finanaciare non-bancare de microfinantare, care isi asuma riscul  de a credita sectorul, au fonduri insuficiente. Astfel, noul program va acoperi aceste goluri din piata finanaciara, sprijinind infiintarea a mii de noi afaceri ce vor crea locuri de munca si vor contribui la dezvoltarea economica a Romaniei, a completat Kuno.

Programul de micro-creditare va fi finantat cu 40 milioane euro de catre BERD, cu alte 30 milioane euro printr-un imprumut bancar sindicalizat de pe piata de capital, la care se adauga o contributie 13,6 milioane euro de la Uniunea Europeana si 4,42 milioane euro de la Guvernul Romaniei, reprezentand bugetul aferent Programului Phare 2005 si 2006.
Co-finantarea Programului de catre Uniunea Europeana si Guvernul Romaniei, include 2,5 milioane de Euro ce reprezinta fonduri pentru asistenta tehnica necesara dezvoltarii de noi produse finanaciare pentru sectorul interprinderilor micro si mici, imbunatatirea procedurilor de management al riscului si instruire de personal.

Pentru a incuraja institutiile finanaciare sa acorde imprumuturi firmelor nou infiintate (firme cu mai putin de 12 luni de activitate) s-a constituit un fond de risc de 3 milioane euro din care se vor acoperi 50% din pierderile inregistrate de catre institutiile finanaciare partenere in cadrul programului, pentru imprumuturile neperformante acordate firmelor nou infiintate. 

“Competitivitatea economiei depinde in mare masura de capacitatea afacerilor mici”, a declarat ambasadorul Donato Chiarini, Seful Delegatiei Comisiei Europene in Romania. "Micile afaceri sunt cele care creaza locuri de munca, baza pentru noi idei de afaceri si principalul promotor al antreprenoriatului, de aceea intarirea sectorului de interprinderi mici si mijlocii este vital pentru asigurarea cresterii competitivitatii lor. Pentru initierea si dezvoltarea unei afaceri sunt necesari bani, si, de cele mai multe ori, gasirea unei surse adecvate de finantare reprezinta o dificultate majora pentru intreprinderile mici si mijlocii. Fondurile PHARE puse la dispozitie de catre Comisia Uniunii Europene, inlesnesc accesul la finantare al IMM prin constituirea fondului de risc si prin asistenta tehnica acordata institutiilor financiare intermediare", a spus Chiarini.
 
Ministrul Integrarii Europene, Anca Daniela Boagiu a afirmat ca noul program de finantare va pune accent pe nevoile intreprinderilor nou infiintate si ale microintreprinderilor. „Schema de microfinantare  isi propune sa asigure suport financiar beneficiarilor tinta completand resursele oferite de sectorul financiar local si/sau de catre Institutiile financiare de Dezvoltare active in Romania. Programul se va constitui ca un proiect pilot  de promovare a programului Jeremie (Join European Resources for Micro to Medium Enterprises), o initiativa care isi propune sa imbunatateasca furnizarea de servicii financiare si capital de risc catre intreprinderi mici si mijlocii in regiunile Uniunii Europene, in implementare din 2007”, a mai spus ministrul Boagiu.

La microcreditele acordate de BERD in Romania, pana in prezent, rata de rambursare a fost de 99,5 %.

Intreprinderile 'micro' din Romania reprezinta 99,9% din totalul intreprinderilor existente, dintre care 99,2% sunt intreprinderi care au pana la 9 angajati. Comparativ cu alte tari, in Romania exista 23 de microintreprinderi la 1000 de locuitori, fata de Cehia si Slovacia unde sunt 47,7 de microintreprinderi la 1000 de locuitori.

Opportunity Micro-Credit Romania (OMRO) va fi prima institutie finanaciara non – banacara de micro-finantare care va primi fonduri in cadrul programului. Imprumuturile acordate intreprinderilor micro si mici cu pana la 9 angajati vor fi in jur de 10 mii de euro. "OMRO si-a propus peste 3000 de imprumuturi acordate in 2007", sustine Csaba Kalman, director executiv OMRO. Credul acordat de OMRO micilor intreprinzatori va avea o valoare medie de 5000 de euro, una minima de cateva sute de euro, in functie de necesitatile solicitantului si o valoare maxima de 25 de mii de euro. Pentru acordarea creditelor vor fi luate in considerare planul de afacere de afacere al firmei si gradul de seriozitate al clinetului care poate asigura garantia proiectului respectiv. Dobanzile depind foarte mult de circumstantele clientului si vor fi asemanatoare cu cele aplicate de bancile comerciale, sustine Csaba Kalman.

Uniunea Europeana va sprijini Romania cu expertiza si resurse financiare in vederea  pregatirii aderarii prin programele: PHARE, ISPA si SAPARD. Valoarea anuala a fondurilor alocate Romaniei prin cele trei programe de preaderare a crescut de la 660 milioane Euro in 2003 la mai bine de 1 miliard de euro in 2006. Managementul acestor fonduri este realizat de autoritatile romane sub coordonarea Ministerului de Finante.

Noul program de finantare va acorda imprumuturi in functie de nivelul de dezvoltare al regiunii. Alocarile pe regiuni vor fi: Nord-Est 22%, Sud-Est 14%, Sud-Vest Oltenia 12%, Sud-Muntenia 16%, Vestul 8%, Nord-Vest 12%, Centrul 11% si Bucuresti-Ilfov 5%.

Imprumuturile vor fi acordate prin intermediul a doua tipuri de institutii partenere: institutii de microfinantare, care vor acorda imprumuturi de pana la 25 de mii de euro, si banci de microfinantare, ce vor furniza imprumuturi de la 25 de mii pana la 50 de mii de euro.

"Ministerul Integrarii Europene va monitoriza intregul program de finantare, pentru ca dezvoltarea microintreprinderilor si crearea de noi locuri de munca fac parte din totalul de proiecte pe care noi le dezvoltam la nivelul regiunilor", a concluzionat ministrul Boagiu.

[EurActiv.ro]